경제학 정보통

 현대 경제사회에서 신용은 개인의 경제적 능력이나 돈이 되는 신분증과 같은 의미로 쓰이고 있습니다. 우리가 목돈이 필요해 대출을 할 때 은행에서 보는 것이 신용입니다. 금융기관에서는 우리의 학력이나 얼굴은 보지 않고 신용평가를 하여 돈을 빌려줄지 말지를 결정합니다. 과거에는 우리나라에서 신용을 등급으로 평가하여 1등급, 2등급 등으로 평가했습니다. 하지만 이러한 과정에서 치명적인 단점이 발생하여 2021년부터 지금까지 점수제를 이용하여 세밀하게 평가하게 되었는데요. 1점부터 1000점까지 보다 다양한 기준으로 평가하는 신용점수제를 사용하게 되었습니다. 그래서 과거 신용등급과 현재의 신용점수제가 어떻게 다른지 소개해 드리려고 합니다. 신용등급제의 특징과 한계 신용등급제란? 신용등급제는 국민의 신용 상태를 1등급부터 10등급까지 나누어 평가한던 제도입니다. 전 국민이 10가지 등급으로 나뉘게 되는데요. 1~2 등급은 우량, 6 등급까지 일반, 7~10 등급은 위험한 정도로 분류되었습니다. 하지만 너무 단조로운 등급이여서 대출 승인과 거절에서 많은 불편함이 초래되었습니다. 신용등급제의 단점 신용등급제가 사라진 이유는 바로 문턱 효과라는 불합리한 단점 때문입니다. 만약 대출을 받기 준비를 한 두사람이 있다고 해봅시다. 신용등급 커트라인은 6등급이라고 한다면 A 사람: 600점으로 6등급 턱걸이를 했습니다. B 사람: 599점으로 7등급으로 떨어졌습니다. 두 사람의 실제 신용 점수는 1점밖에 차이 나지 않지만 등급이 6등급과 7등급으로 달라지면서 시중은행에서 대출이 거절되거나 이자가 높은 상품을 거래할 수 밖에 없습니다. 이러한 상황을 방지하기 위해서 등급에서 제도 개편을 하게 된것입니다. 신용점수제의 의미와 장점 신용점수제란? 위와 같은 문턱 효과를 없애기 위해서 금융권의 모든 신용 평가는 1점부터 1000점까지 세밀하게 평가하는 신용점수제로 전면 전환되었습니다. 현재 우리나라에서는 KCB와 NICE가 있습니다. 신용점수제로 바뀌어 좋아진점 공정하고 정교한 대...

 처음 월급을 받게 되면 어떻게 돈을 써야 할지 여러가지 생각을 하게 됩니다. 그 중에서 우리는 은행을 찾아 돈을 모으게 되는데요. 이때 은행에서 찾을 수 있는 상품으로 예금과 적금이 있습니다. 두 상품 모두 내 돈을 은행에 주고 이자를 받는 것은 같지만 돈을 넣는 방식이나 이자가 계산되는 것은 큰 차이가 있습니다. 코로나 시기 은행에서 높은 이자율을 광고하면서 상품 가입을 유도했었는데요. 이때 만기가 되었을 때 사람들이 적은 이자를 보며 실망한 경우가 많았습니다. 이는 예금과 적금의 차이점을 알지 못해서 입니다. 과연 어떤 차이점과 이자가 붙는 원리가 숨어 있는 것일까요? 예금이란 어떤 상품일까? 예금의 종류 예금은 넣은 의미로 은행에 맡겨둔 돈을 말하는데요. 일상적인 재테크 방식으로 은행에 돈을 주고 이자를 받는 상품을 말합니다. 예금은 돈을 넣고 빼는 자유도에 따라서 두가지로 나뉘게 됩니다. 보통예금: 우리가 흔히 사용하는 월급통장이나 체크카드로 연결되는 통장입니다. 언제든지 자유롭게 사용하고 돈을 넣고 뺄 수 있습니다. 이자가 거의 없는 것이 특징입니다. 정기예금: 1년이나 2년, 3년, 또는 몇개월 정도 기간을 정해두고 일정한 금액을 맡기는 예금입니다. 중간에 돈을 뺄 수 없는 대신에 높은 금리를 받을 수 있습니다.  정기예금의 이자 계산 방식 정기 예금 이자는 어떻게 계산할수 있을까요? 가입하는 첫날에 목돈을 넣고 기간이 끝날때까지 은행에 보관하는 것으로 이자를 만들어냅니다. 1200만원을 연 5%의 정기예금으로 1년을 맡겼을 때 이자는 얼마일까요? 1200만원 * 5% = 60만원 (세전 이자) 돈 전체를 1년 내내 5%의 이자율을 고스란히 받을 수 있습니다. 적금이란 어떤 상품일까? 적금의 종류 적금은 매월 일정한 금액을 모아서 나중에 큰돈을 만드는 상품입니다. 아직 모아둔 돈이 없거나 사회초년생들에게 적합한 상품입니다. 적은 돈으로 종잣돈을 만들 수 있는 상품으로 많이 들 추천합니다. 적금도 두 가지 상품으로 구분해 볼 수 있습...

 생활을 하다보면 나의 자산만으로 해결하기 힘들 경우가 있습니다. 우리나라에서는 부동산을 구입할 때 이러한 일들이 많이 발생하는데요. 이때 은행에서 전세자금대출이나 주택담보대출을 받을 때 고정금리와 변동금리라는 말을 듣게 됩니다. 처음 이러한 말을 듣게 되면 각각의 차이점을 잘 알지 못하고 고민을 하게 되는 것이 당연합니다. 그러나 둘중에 하나를 선택해야 자금이 들어오기에 결정을 해야하는데요. 처음 선택에 따라 여러분이 원금과 더불어 이자를 내야하는 금액이 달라질 수 있어서 미리 계산을 해보는 것이 좋습니다. 당연히 나에게 유리한 것을 선택해야하므로 고정금리와 변동금리의 차이점을 알아두어야 합니다. 고정금리란 무엇일까? 고정금리의 특징 고정금리는 처음 대출을 받을 당시 계약한 이율로 대출을 만기일까지 동일하게 유지하는 조건으로 하는 것을 말하는데요. 은행에서 4%의 고정금리로 1억원을 대출하였다면 기간이 끝날때까지 다른 시중 금리가 오르든 내리든 상관없이 나의 고정금리 4%로 유지되어 만기일까지 이자를 납부하면 됩니다. 고정금리의 장단점 장점: 시장의 변동성이 클 경우에 안정적인 이자율로 인해서 부담이 적습니다. 세계적인 경제 공황이 오거나 지정학적 위치로 인해서 오는 경제 위기, 외부에서 발생하는 요인들을 무시할 수 있어 경제적인 계획을 세우기 용이합니다. 단점: 은행 입장에서는 고정적인 이자율로 이자가 발생하여 위험부담이 생길경우 떠안아야 합니다. 그렇기 때문에 초기부터 이자율이 높은 편으로 설정되기 싶습니다. 그리고 경제가 변경되어 금리가 내리게 되더라도 나는 고정금리이기때문에 이자율이 고정되어 비싼 이자가 될 수 있습니다. 변동금리란 무엇일까? 변동금리의 특징 고정금리와 다르게 시장 금리가 변동할 때마다 대출 이자가 변하는 것입니다. 일정한 기간마다 주기를 정해 금리를 계속 변하게 만드는 것인데요. 우리나라에서는 코픽스라는 기준을 잡아서 변동금리를 정하고 있습니다. 그래서 코픽스가 오르게 되면 대출 이자가 올라가게 됩니다. 변동금리의 장단점 장점...