고정금리와 변동금리의 차이점과 각각의 장단점 비교

 생활을 하다보면 나의 자산만으로 해결하기 힘들 경우가 있습니다. 우리나라에서는 부동산을 구입할 때 이러한 일들이 많이 발생하는데요. 이때 은행에서 전세자금대출이나 주택담보대출을 받을 때 고정금리와 변동금리라는 말을 듣게 됩니다.

처음 이러한 말을 듣게 되면 각각의 차이점을 잘 알지 못하고 고민을 하게 되는 것이 당연합니다. 그러나 둘중에 하나를 선택해야 자금이 들어오기에 결정을 해야하는데요. 처음 선택에 따라 여러분이 원금과 더불어 이자를 내야하는 금액이 달라질 수 있어서 미리 계산을 해보는 것이 좋습니다. 당연히 나에게 유리한 것을 선택해야하므로 고정금리와 변동금리의 차이점을 알아두어야 합니다.

고정금리와-변동금리

고정금리란 무엇일까?

고정금리의 특징

고정금리는 처음 대출을 받을 당시 계약한 이율로 대출을 만기일까지 동일하게 유지하는 조건으로 하는 것을 말하는데요. 은행에서 4%의 고정금리로 1억원을 대출하였다면 기간이 끝날때까지 다른 시중 금리가 오르든 내리든 상관없이 나의 고정금리 4%로 유지되어 만기일까지 이자를 납부하면 됩니다.

고정금리의 장단점

  • 장점: 시장의 변동성이 클 경우에 안정적인 이자율로 인해서 부담이 적습니다. 세계적인 경제 공황이 오거나 지정학적 위치로 인해서 오는 경제 위기, 외부에서 발생하는 요인들을 무시할 수 있어 경제적인 계획을 세우기 용이합니다.
  • 단점: 은행 입장에서는 고정적인 이자율로 이자가 발생하여 위험부담이 생길경우 떠안아야 합니다. 그렇기 때문에 초기부터 이자율이 높은 편으로 설정되기 싶습니다. 그리고 경제가 변경되어 금리가 내리게 되더라도 나는 고정금리이기때문에 이자율이 고정되어 비싼 이자가 될 수 있습니다.

변동금리란 무엇일까?

변동금리의 특징

고정금리와 다르게 시장 금리가 변동할 때마다 대출 이자가 변하는 것입니다. 일정한 기간마다 주기를 정해 금리를 계속 변하게 만드는 것인데요. 우리나라에서는 코픽스라는 기준을 잡아서 변동금리를 정하고 있습니다. 그래서 코픽스가 오르게 되면 대출 이자가 올라가게 됩니다.

변동금리의 장단점

장점: 고정금리와 다르게 위험부담이 대출자에게 있어 초기 이자율이 적은편입니다. 그리고 시장금리가 내리게 되는 상황에서 변동금리 주기에 맞춰 금리가 내릴 수 있어 이자가 적어지는 혜택을 받습니다.
단점: 하지만 시장 금리가 계속 올라가는 시기라면 상황이 달라집니다. 처음에 내는 이자가 시간이 지날수록 더 많은 금액으로 바뀔 수 있습니다. 그렇기 때문에 이자가 변동되어 자금 계획을 세우기 조금 어려운 환경을 가지게 됩니다.

고정금리와 변동금리 중에 어떤것을 선택해야 할까?

그러면 대출을 하게 될 경우 고정금리와 변동금리중에서 어떤것을 선택해야 나에게 유리할까요? 사실 정답은 없습니다. 경제상황을 예측하기 어렵기 때문인데요. 그래도 더 나은 선택을 위해 경제적인 상황을 파악할 필요는 있습니다.

금리 인상기에는 고정금리가 유리

현재 금리가 최저점이고 금리가 오르게 되는 것이 예상된다면 고정금리를 선택해야 합니다. 현재 내는 금액이 미래에도 고정되는 고정금리는 당장은 불리할 수 있지만 시장 금리가 오른다고 생각하면 향후 오르는 이자를 방어할 수 있어서 장기적으로 유리할 수 있습니다.

금리 인하가 예상 될때는 변동금리를 선택

하지만 금리가 내려가려는 기미가 보일 때는 어떻게 해야 할까요? 한국은행에서 금리가 내린다는 액션이 취해지게 된다면 변동금리를 선택해보는 것이 좋을 수 있습니다. 현재 이자가 발생하는 것과 금리가 내려 미래의 이자가 줄어드는 것으로 비용을 줄일 수 있기 때문입니다. 한번에 많이 오르거나 내리지 않기는 하지만 원금이 클 경우 작은 금리차이에도 이자가 크기에 변동되는 비용을 크게 줄일 수 있습니다.


대출은 신중하게 결정하기

고정금리와 변동금리의 차이점을 알아봤습니다. 장단점과 각각의 특징이 분명히 존재합니다. 그래서 대출을 실행한다면 꼭 선택을 잘해야 하는데요. 현재의 경제상황과 미래의 경제상황을 예측해보면서 결정해야 합니다.
하지만 그 누구라도 완벽하게 미래를 알 수는 없습니다. 대출기간이 길다면 더 신중한 선택을 해야하겠지만 기간이 짧다면 마음 편히 재정상황을 고려하여 선택하는 것이 좋습니다.

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