예금과 적금의 차이점 및 이자가 붙는 방식의 원리
처음 월급을 받게 되면 어떻게 돈을 써야 할지 여러가지 생각을 하게 됩니다. 그 중에서 우리는 은행을 찾아 돈을 모으게 되는데요. 이때 은행에서 찾을 수 있는 상품으로 예금과 적금이 있습니다.
두 상품 모두 내 돈을 은행에 주고 이자를 받는 것은 같지만 돈을 넣는 방식이나 이자가 계산되는 것은 큰 차이가 있습니다. 코로나 시기 은행에서 높은 이자율을 광고하면서 상품 가입을 유도했었는데요. 이때 만기가 되었을 때 사람들이 적은 이자를 보며 실망한 경우가 많았습니다. 이는 예금과 적금의 차이점을 알지 못해서 입니다. 과연 어떤 차이점과 이자가 붙는 원리가 숨어 있는 것일까요?
예금이란 어떤 상품일까?
예금의 종류
예금은 넣은 의미로 은행에 맡겨둔 돈을 말하는데요. 일상적인 재테크 방식으로 은행에 돈을 주고 이자를 받는 상품을 말합니다. 예금은 돈을 넣고 빼는 자유도에 따라서 두가지로 나뉘게 됩니다.
- 보통예금: 우리가 흔히 사용하는 월급통장이나 체크카드로 연결되는 통장입니다. 언제든지 자유롭게 사용하고 돈을 넣고 뺄 수 있습니다. 이자가 거의 없는 것이 특징입니다.
- 정기예금: 1년이나 2년, 3년, 또는 몇개월 정도 기간을 정해두고 일정한 금액을 맡기는 예금입니다. 중간에 돈을 뺄 수 없는 대신에 높은 금리를 받을 수 있습니다.
정기예금의 이자 계산 방식
정기 예금 이자는 어떻게 계산할수 있을까요? 가입하는 첫날에 목돈을 넣고 기간이 끝날때까지 은행에 보관하는 것으로 이자를 만들어냅니다.
1200만원을 연 5%의 정기예금으로 1년을 맡겼을 때 이자는 얼마일까요?
1200만원 * 5% = 60만원 (세전 이자)
돈 전체를 1년 내내 5%의 이자율을 고스란히 받을 수 있습니다.
적금이란 어떤 상품일까?
적금의 종류
적금은 매월 일정한 금액을 모아서 나중에 큰돈을 만드는 상품입니다. 아직 모아둔 돈이 없거나 사회초년생들에게 적합한 상품입니다. 적은 돈으로 종잣돈을 만들 수 있는 상품으로 많이 들 추천합니다. 적금도 두 가지 상품으로 구분해 볼 수 있습니다.
- 정기적금: 매월 정해진 날짜에 정해진 금액을 의무적으로 납입해야 하는 통장입니다. 규칙적인 저축 습관을 기를 수 있습니다.
- 자유적금: 돈이 생겼을때나 내가 원하는 시기에 내 마음대로 금액을 넣을 수 있는 통장입니다. 말 그대로 자유롭게 이용할 수 있는 통장으로 쓰입니다.
정기적금의 이자 계산 방식
정기 예금과 다른 정기 적금은 어떻게 이자를 계산할까요? 은행에서 광고를 할 때 정기예금 5%와 정기적금 5%를 본다면 이자가 똑같다고 생각할 수도 있습니다. 하지만 실제 수령액을 보게 된다면 깜짝 놀랄 수 있습니다.
1200만원을 연 5%의 정기예금에 넣었을 때는 60만원의 이자를 받게 됩니다.
정기적금은 매월 100만원씩 12개월 넣었을 때 원금은 1200만원입니다.
- 첫번째달에 넣은 100만원 은행에 12개월 있었으므로 5%이자를 모두 받습니다.
- 일곱번째 달에 넣은 100만원은 은행에 6달 있었으므로 이자의 절반을 받게 됩니다.
- 마지막에 넣은 100만원은 은행에 한달밖에 없으므로 이자가 거의 붙지 안습니다.
이렇게 12개로 나뉜 이자를 계산해보면 32만 5천원이 됩니다.
표면적으로 보면 5%의 이자율이라는 공통점이 있지만 실제로 받는 이자는 절반 정도에 불과 합니다. 그래서 은행에서도 적금 이자율은 높게 부르는데요. 여기에 이자율의 함정이 숨어 있는 것입니다.
나에게 맞는 재테크 방법은?
예금과 적금의 차이점을 알아보았는데요. 적금은 푼돈을 모아 큰 돈을 만드는 것이고 예금은 그렇게 만든 돈을 이용해 이자를 받는 안전한 상품입니다. 그러면 어떻게 재테크를 해야 할까요?
- 먼저 매월 월급의 일정한 양을 정기적금에 가입하여 소비를 줄입니다.
- 적금이 만기 되면 곧바로 정기예금을 가입하여 자산을 형성해나갑니다.
- 예금을 굴리는 동안 새로운 적금을 가입하여 목돈을 만듭니다.
이렇게 적금과 예금을 만들어 두면 평범한 소득을 가지고 안정적인 자산을 생성할 수 있을겁니다.
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