개인 신용점수제의 의미와 과거 신용등급제와의 차이점

 현대 경제사회에서 신용은 개인의 경제적 능력이나 돈이 되는 신분증과 같은 의미로 쓰이고 있습니다. 우리가 목돈이 필요해 대출을 할 때 은행에서 보는 것이 신용입니다. 금융기관에서는 우리의 학력이나 얼굴은 보지 않고 신용평가를 하여 돈을 빌려줄지 말지를 결정합니다.

과거에는 우리나라에서 신용을 등급으로 평가하여 1등급, 2등급 등으로 평가했습니다. 하지만 이러한 과정에서 치명적인 단점이 발생하여 2021년부터 지금까지 점수제를 이용하여 세밀하게 평가하게 되었는데요. 1점부터 1000점까지 보다 다양한 기준으로 평가하는 신용점수제를 사용하게 되었습니다. 그래서 과거 신용등급과 현재의 신용점수제가 어떻게 다른지 소개해 드리려고 합니다.

신용등급제의 특징과 한계

신용등급제란?

신용등급제는 국민의 신용 상태를 1등급부터 10등급까지 나누어 평가한던 제도입니다. 전 국민이 10가지 등급으로 나뉘게 되는데요. 1~2 등급은 우량, 6 등급까지 일반, 7~10 등급은 위험한 정도로 분류되었습니다. 하지만 너무 단조로운 등급이여서 대출 승인과 거절에서 많은 불편함이 초래되었습니다.

신용등급제의 단점

신용등급제가 사라진 이유는 바로 문턱 효과라는 불합리한 단점 때문입니다. 만약 대출을 받기 준비를 한 두사람이 있다고 해봅시다. 신용등급 커트라인은 6등급이라고 한다면

• A 사람: 600점으로 6등급 턱걸이를 했습니다.
• B 사람: 599점으로 7등급으로 떨어졌습니다.

두 사람의 실제 신용 점수는 1점밖에 차이 나지 않지만 등급이 6등급과 7등급으로 달라지면서 시중은행에서 대출이 거절되거나 이자가 높은 상품을 거래할 수 밖에 없습니다. 이러한 상황을 방지하기 위해서 등급에서 제도 개편을 하게 된것입니다.

신용점수제의 의미와 장점

신용점수제란?

위와 같은 문턱 효과를 없애기 위해서 금융권의 모든 신용 평가는 1점부터 1000점까지 세밀하게 평가하는 신용점수제로 전면 전환되었습니다. 현재 우리나라에서는 KCB와 NICE가 있습니다.

신용점수제로 바뀌어 좋아진점

• 공정하고 정교한 대출 심사: 이제 1점 차이로 등급이 나뉘어 대출이 거절되는 일이 줄어들게 됩니다. 은행은 고객의 점수를 정확히 알고 좀 더 세밀하게 평가하여 결정할 수 있게 됩니다.
• 개인 맞춤형 금리 적용: 과거에는 같은 등급이면 동일한 이자를 내고 대출을 받을 수 있었습니다. 하지만 이제 신용점수제로 바뀌어 좀 더 세분화된 혜택을 받을 수 있게 됩니다.

신용점수에 따라 대출 이자가 변할까?

신용등급제와 신용점수제의 차이점

두 제도의 차이점을 알아보겠습니다.

• 평가 단위의 세분화: 신용등급제는 넓은 구간을 10개의 그룹을 분류하였지만 이제 신용점수제는 1~1000점까지 100배의 분류 기준으로 정밀하게 측정합니다.
• 금융 혜택의 기준 변화: 등급제 시절에는 몇 등급 이상이라는 기준이 있었지만 이제는 몇 점 이상이라는 등 더 세분화되고 구체적인 기준이 생겼습니다.
• 문턱 효과의 해소: 등급 간 경계선에 있는 사람들에게 점수제 도입 이후 대출을 이용하는데 긍정적인 효과를 가져왔습니다.

신용점수를 지키는 방법

제도가 점수제로 바뀌면서 1점을 올려도 많은 변화를 가져오게 되었습니다. 여러분도 높은 신용점수를 유지하기 위해서 절대 연체하지 마시기 바랍니다. 작은 금액이라도 연체가 된다면 큰 피해로 돌아올 수 있기 때문입니다. 그리고 대출 한도를 꽉 채우기보다 3~50%로 유지한다면 신용평가에 유리할 것입니다.