제1금융권과 제2금융권의 차이점 및 종류

 우리가 일상생활에서 월급을 받거나 예적금에 가입하고 혹은 집을 사기 위해 대출을 받을 때 반드시 거쳐야 하는 곳이 바로 은행입니다. 그런데 경제 뉴스나 대출 광고를 보면 은행을 제1금융권과 제2금융권으로 나누어 부르는 것을 볼 수 있습니다. 

제2금융권에서 대출을 받으면 신용점수가 많이 떨어진다던데 진짜일까?, 저축은행에 돈을 맡기면 이자를 더 많이 주는데 안전할까? 등 금융 거래를 앞두고 이런 고민을 해보신 적이 있을 것입니다. 오늘은 제1금융권과 제2금융권의 뜻과 속해있는 금융기관의 종류를 알아보고, 두 금융권의 장단점과 차이점을 소개해드리겠습니다.

제1금융권-제2금융권

제1금융권이란 무엇일까?

제1금융권의 뜻과 종류

제1금융권은 우리가 흔히 길거리에서 가장 많이 볼 수 있는 일반 시중은행을 말하는데요. 국가의 엄격한 관리를 받으며 예금, 적금, 대출 등 가장 기본적인 금융 업무를 처리하는 곳입니다. 
이곳에 속하는 은행의 종류는 크게 세 가지로 나뉩니다.
  • 시중은행: KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행 등 전국적인 영업망을 가진 대형 은행
  • 지방은행: 부산은행, 대구은행, 광주은행, 전북은행 등 특정 지역을 거점으로 하는 은행
  • 인터넷전문은행: 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등 오프라인 점포 없이 스마트폰 앱으로만 운영되는 은행
  • 특수은행: 농협은행(NH), 수협은행, IBK기업은행 등 특별한 목적을 위해 설립된 은행

제1금융권의 장점과 단점

  • 장점 (압도적인 안전성과 신용도): 국가의 강력한 규제와 관리를 받기 때문에 파산할 위험이 거의 없어 가장 안전합니다. 이곳에서 대출을 받으면 다른 금융권에 비해 신용점수 하락 폭이 적고, 전국 어디서나 지점과 ATM을 찾을 수 있어 매우 편리합니다.
  • 단점 (높은 대출 문턱과 낮은 예금 금리): 안전을 최우선으로 하기 때문에 대출 심사가 매우 까다롭습니다. 신용점수가 낮거나 소득 증빙이 어려우면 돈을 빌리기 어렵습니다. 반대로 내가 돈을 맡길 때 받는 이자율도 다른 금융권에 비해 낮습니다.

제2금융권이란 무엇일까?

제2금융권의 뜻과 종류

제2금융권은 법적으로 은행이라는 명칭을 사용하지 않지만, 은행과 유사한 금융 업무를 수행하는 비은행 예금취급기관 및 금융회사를 통틀어 일컫는 말입니다. 제1금융권에서 돈을 빌리기 어려운 서민이나 중소기업을 위해 만들어졌습니다.
  • 상호금융: 새마을금고, 신협, 지역 단위 농협(예: OO농협), 지역 단위 수협 등
  • 저축은행: SBI저축은행, OK저축은행, 웰컴저축은행 등
  • 기타 금융회사: 생명/손해보험사, 카드사, 캐피탈, 증권사(금융투자회사) 등
※ 주의: 간판에 'NH농협은행'이라고 적혀 있으면 1금융권이고, 'OO농협'처럼 지역 이름만 적혀 있으면 2금융권입니다.

제2금융권의 장점과 단점

  • 장점 (높은 예금 금리와 낮은 대출 문턱): 고객을 유치하기 위해 제1금융권보다 예·적금 이자를 더 많이(높게) 줍니다. 또한 대출 심사 조건이 상대적으로 덜 까다로워 1금융권에서 대출이 거절된 사람도 돈을 빌리기 쉽습니다.
  • 단점 (비싼 대출 이자와 신용점수 하락): 돈을 빌리기 쉬운 대신 대출 이자가 훨씬 비쌉니다. 특히 저축은행이나 캐피탈, 카드론 등에서 대출을 받으면 이 사람은 1금융권에서 돈을 못 빌릴 정도로 재정 상태가 불안정하구나라고 평가되어 신용점수가 크게 하락할 수 있습니다. 

제1금융권과 제2금융권의 차이점 3가지

  1. 금리 (예금과 대출의 이자율): 돈을 맡길 때 받는 이자는 [제2금융권 > 제1금융권] 순으로 높습니다. 반대로 돈을 빌릴 때 내야 하는 이자도 [제2금융권 > 제1금융권] 순으로 비쌉니다.
  2. 대출 조건과 신용점수 영향력: 1금융권은 까다로운 심사를 통과해야 하지만 신용점수에 큰 타격이 없습니다. 반면 2금융권은 문턱이 낮아 돈을 빌리기 쉬운 대신, 대출 실행 즉시 신용점수가 상대적으로 많이 떨어집니다.
  3. 안전성과 예금자보호법 적용 방식: 1금융권은 국가 기관인 '예금보험공사'를 통해 1인당 5천만 원(향후 1억 원 상향 예정)까지 안전하게 보호받습니다. 저축은행 역시 예금보험공사의 보호를 받지만, 새마을금고나 신협 같은 상호금융은 국가가 아닌 '자체 중앙회 기금'을 통해 동일한 금액을 보호해 준다는 차이가 있습니다.


나에게 맞는 금융기관 선택

지금까지 제1금융권과 제2금융권의 뜻과 종류, 그리고 차이점에 대해 알아보았습니다. 결론적으로 무조건 좋고 나쁜 금융권은 없으며 나의 목적에 맞게 분산하여 이용하는 것이 정답입니다.
대출을 받아야 할 때는 무조건 제1금융권의 문을 먼저 두드려 낮은 이자와 신용점수를 지켜야 합니다. 반대로 조금이라도 안전하게 목돈을 불리기 위해 예금이나 적금에 가입할 때는 이자를 더 많이 주는 제2금융권(저축은행, 새마을금고 등)을 이용하는 것이 유리합니다. 단, 제2금융권에 예금할 때는 만약의 사태를 대비해 반드시 예금자보호 한도(원금+이자 포함) 내에서만 돈을 나누어 맡기면 좋습니다.





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