워렌 버핏이 강조한 복리의 마법 계산 원리와 장점은 무엇일까?

 인생은 눈덩이와 같다. 중요한 것은 뭉치기 좋은 젖은 눈과 그것을 굴릴 긴 언덕을 찾는 것이라고 말한 워렌 버핏의 명언이 있습니다. 세계 제일의 부자가 될 수 있었던 비결은 화려한 단타 기술이 아니라 복리라는 단순한 수학적 원리에 있습니다. 천재 과학자 아인슈타인도 복리는 세계 8대 불가사의라고 했을 정도로 특별함이 숨어 있습니다.

복리가 무엇이길래 경제학자와 투자자들이 이렇게 특별하게 생각하고 부르는 것일까요? 단리와 복리의 차이점을 비교하고 기하급수적으로 자산을 불려주는 복리의 마법 계산 원리와 장점을 알려드리겠습니다.

복리-계산

단리와 복리의 차이점

은행에 예금이나 적금을 가입할 때 이자를 계산하는 방식은 크게 단리와 복리로 나눌 수 있습니다. 이 두방식을 제대로 알고 있어야 재테크를 하는데 도움이 됩니다.

단리의 계산 원리

단리는 원금에만 이자가 붙는 구조로 처음에 맡긴 원금에 일정하게 지급이 됩니다. 1000만원을 연 5%의 단리 예금에 3년 동안 맡겼다고 예를 들어보겠습니다.
  • 1년 차 이자: 1000만원의 5% = 50만원
  • 2년 차 이자: 처음 원금 1000만원의 5% = 50만원
  • 3년 차 이자: 처음 원금 1000만원의 5% = 50만원
시간이 지나도 매년 받는 이자는 처음 1000만원의 이자인 50만원으로 고정되어 있습니다. 그래서 3년 뒤 원금과 이자의 합은 1150만원이 됩니다.

복리의 계산 원리

반면 복리는 원금과 그동안 쌓인 이자를 합친 금액을 새로운 원금으로 계산하여 다음 이자를 계산하는 방식입니다. 그렇기 때문에 이자가 이자를 낳는 구조입니다. 똑같이 1000만원을 연 5%의 복리 예금에 맡겼을 때 변화를 보여드리겠습니다.
  • 1년 차 이자: 1000만원의 5% = 50만원
  • 2년 차 이자: 1050만원의 5% = 52만 5천원
  • 3년 차 이자: 1102만 5천원의 5% = 55만 1250원
1년차에는 동일하지만 시간이 지날수록 이자가 낳은 이자의 규모가 커지면서 자산이 폭발적으로 증가하게 됩니다.

복리의 마법이 작동하는 수학적 원리

기하급수적 성장

수학적으로 단리는 시간이 지남에 따라서 자산이 일정하게 증가하는 정비례 그래프를 그립니다. 그러나 복리는 수학의 지수 함수 원리를 따르기 때문에 시간이 지날수록 그래프의 기울기가 가파르게 상승하는 기하급수적 곡선을 그립니다.
복리의 수학 공식은 원금 * (1 +이자율)^ 기간 인데요. 공식에서 가장 중요한 것은 이자율의 크기가 아니라 제곱으로 곱해지는 기간입니다. 그래서 투자 기간이 길어질수록 복리 그래프는 수직에 가깝게 치솟게 됩니다.

내 자산이 두배가 되는 72의 법칙

경제학에서는 복리의 위력을 계산하기 위해 72의 법칙을 자주 사용합니다. 자산이 정확히 2배로 불어나는 데 걸리는 시간을 구하는 공식입니다.
  • 계산방법: 72 / 연 수익률 (이자율) = 원금이 2배가 되는데 걸리는 기간 (년)
매년 6%의 복리 수익률을 올린다면 내 원금이 2배가 되는데 걸리는 시간은 72 / 6 = 12년입니다. 만약 수익률을 8%로 높인다면 9년으로 기간이 크게 단축됩니다. 복리와 72의 법칙을 이해하면 장기적인 자산 증식 계획을 논리적으로 세울 수 있습니다.

워렌 버핏의 스노우 볼 효과와 복리의 장점

워렌 버핏이 말한 스노우볼 효과는 복리의 경제학적 장점을 가장 완벽하게 비유한 표현입니다.

압도적인 자산의 격차를 만들어내는 시간

작은 눈 뭉치를 산 정상에서 굴리기 시작하면 처음에는 커지는 속도가 느립니다. 하지만 눈덩이가 어느 정도 커지고 나면 한 바퀴만 굴려도 붙는 눈의 양이 어마어마해집니다.
실제로 워렌 버핏이 보유한 자산의 90% 이상은 그가 65세 이후에 형성된 것이라고 합니다. 그가 특별한 투자를 했다고 보는 것이 아니라 10대 때부터 투자를 시작하여 수십 년간 복리라는 긴 언덕을 굴려온 결과물인 것입니다.

조급함을 없애주는 경제적 장점

복리의 원리를 깨달은 사람은 단기적인 시장의 변동이나 일확천금에 흔들리지 않습니다. 시간이 내 편이라는 것을 수학적으로 이해하고 있기 때문에 안전하고 꾸준한 수익률을 유지하며 자산을 장기적으로 묻어두는 합리적인 투자를 할 수 있습니다. 이것이 복리가 주는 최고의 심리적 경제적 장점입니다.

성공적인 재테크를 위한 복리 실천

단리와 복리의 차이점과 복리가 자산을 불려주는 수학적인 원리 72 법칙, 워렌 버핏의 스노우볼 효과를 알려드렸습니다. 복리의 마법 계산을 내 삶에 적용하는 방법은 어렵지 않습니다. 하루라도 빨리 굴리기 시작할 것, 중간에 눈덩이를 깨지 않고 끝까지 굴릴 것 입니다.
은행의 예적금이든 앞서 이야기한 주식이든 채권이든 상관은 없습니다. 수학적 원리를 믿고 작은 돈이라도 긴 언덕에서 굴리기 시작한다면 누구는 거대한 눈덩이를 만들 수 있을 겁니다.

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